مشاوره مالی چیست و چرا به آن نیاز داریم؟
در سراسر دنیا، کارهایی که با مشورت افراد کاربلد انجام می‌شوند، موفق‌ترند. این موضوع زمانی پراهمیت می‌شود که در زمینه کسب و کار و افزایش درآمد مالی باشد. به‌کار گرفتن مشاور مالی برای ارائه راهکار آنچه در ذهن شما برای پیشرفت می‌گذرد، بسیار مفید است. مشاور مالی می‌تواند با دغدغه‌مندی خود شما را در رسیدن به قله موفقیت یاری کند. البته این موضوع بسته به ایده‌آل‌ها و نظریات شما نیز بستگی دارد. در برخی مواقع صاحبان کسب و کار به‌دلیل مشورت با افراد بدون صلاحیت، بسیار متضرر شده و بخش زیادی از سرمایه خود را از دست می‌دهند.
معرفی مشاور مالی
مشاور مالی، یک فرد آشنا به بازار کار و سرمایه‌گذاری است که با توجه به میزان دارایی‌ها، بدهی، مالیات و درآمد شما می‌تواند بهترین راه را برای پیشرفت مالی شما انتخاب کند. این اطلاعات با تنظیم یک پرسش نامه برای شما دریافت می‌شود. اولین و مهم‌ترین قدم برای یک مشاوره مالی هدفمند، ارائه پاسخ‌های صادقانه درمورد درآمد، منابع مالی اولیه، هدیه‌ها، مستمری و... است تا مشاور بتواند بهترین تصمیم را اتخاذ کند.
همچنین در این پرسش نامه سوالاتی درمورد وضعیت بیمه، مالیات، طرح‌های املاک و چک‌های وصول شده و برگشتی شما وجود دارد. پس از ارائه اطلاعات، نوبت به تحلیل مشاور مالی می‌رسد که بتواند طرح‌های ابتکاری را به شما پیشنهاد دهد. مشاور مالی به شما کمک می‌کند که سرمایه‌گذاری خود را در چه جایی و چگونه (کوتاه مدت یا بلندمدت) انجام دهید.
خدمات مالی دقیقا چیست؟
خدمات مالی نقش کلیدی در پیشرفت و موفقیت هر کسب و کاری ایفا می‌کند. این خدمات شامل تمامی اقدامات و فعالیت‌هایی است که در راستای مدیریت نقدینگی و موجودی یک تجارت انجام می‌شود. شرکت‌های مالی حرفه‌ای با ارائه این خدمات، مزایای ارزشمندی را برای مشتریان خود به ارمغان می‌آورند.
یکی از مهم‌ترین مزایای خدمات مالی، ثبت و نگهداری دقیق مدارک و اسناد مربوط به گردش مالی کسب و کار است. این امر به مدیران اجازه می‌دهد تا تمامی هزینه‌ها و ارقام خارج شده از حساب شرکت را به طور کامل پیگیری کنند. در نتیجه، هزینه‌های اضافی و غیرضروری به تدریج حذف می‌شوند و احتمال کلاهبرداری از داخل سازمان به حداقل می‌رسد.
با توجه به سطح تخصص و دانش فنی لازم برای ارائه خدمات مالی، اتکا به افراد غیرحرفه‌ای در این زمینه توصیه نمی‌شود. در ایران، کارشناسان مالی مجرب و متخصص زیادی فعالیت می‌کنند که می‌توانند نیازهای کسب و کارها را برآورده سازند. مدیران شرکت‌ها می‌توانند با انعقاد قرارداد با یک شرکت مالی معتبر، از تجربه و تخصص بالای کارشناسان آن بهره‌مند شوند.
ارائه خدمات مالی توسط متخصصان این حوزه، راهکاری قدرتمند برای افزایش کارایی و بهره‌وری کسب و کارها محسوب می‌شود. مدیریت صحیح جریان نقدی و منابع مالی، زمینه‌ساز رشد و توسعه پایدار هر تجارتی خواهد بود.
وظایف مشاور مالی
مشاور مالی می‌تواند وظایف بسیار گسترده‌ای داشته باشد که کلیه آن‌ها لازم است در قرارداد مالی ذکر شوند. اختیارات مشاور مالی به‌وسیله کارفرما مشخص می‌شود. با وجود متنوع بودن این وظایف می‌توان به‌طور کلی آن‌ها را به شرح زیر عنوان کرد:
- ارائه صورتحساب‌های مالی
- شناخت بازار سرمایه و توان پیش‌بینی آن
- ارائه گزارش‌های مالی قبل و بعد از مشاوره مالی
- پیش‌بینی سودآوری هر کسب و کار
- خدمات مشاوره در زمینه تصمیم‌گیری‌های مالی مختلف
- مشخص کردن نقشه راه برای پیشبرد اهداف سوادآور
- نحوه و زمان سرمایه‌گذاری در بازار
- تخمین قیمت‌ها و توان کنترل آن‌ها
- مدیریت ذخایر مالی
- آموزش مالی به مدیرهای شرکت
فواید مشاوره مالی
با توجه به وظایف و مسئولیت‌های مشاور مالی می‌توانید حدس بزنید که وجود یک مشاور مالی تا چه اندازه می‌تواند به پیشرفت کار شما کمک کند. البته این موضوع تا دریافت نتیجه ممکن است طول بکشد. از جمله مزایای حمایت یک مشاور مالی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- شناخت نقاط ضعف کسب و کار و رفع آن‌ها
- شناخت علت اشتباهات صورت گرفته در گذشته و کمک به جبران آن‌ها
- ارائه کلیه خدمات حسابداری، مالیاتی و مالی
- مشاوره‌های راهگشا و خلاقانه در زمینه افزایش سودآوری
- افزایش آرامش کار و احساس داشتن یک نیروی حامی کسب و کار
- کمک به ریسک کردن صحیح و سنجیده
- کمک به قیمت گذاری محصولات
انواع مشاوره مالی
با توجه به اهمیت مشاوره مالی می‌توان متوجه شد که چه نقش مهمی را در پیشرفت یک کسب و کار خواهند داشت. معمولاً مشاورهای مالی به‌صورت زیر کار می‌کنند:
- مشاور مالی مستقل: این مشاوران، در زمینه طیف بسیار وسیعی از امور کسب و کار و بازار اطلاعات دارند و مشاوره‌های خود را بدون غرض انجام می‌دهند. به‌دلیل آگاهی نسبت به امور مختلف و دید وسیع‌تری که مشاورهای مالی مستقل دارند، پیشنهاد می‌شود که در مورد سرمایه‌گذاری‌های وسیع از آن‌ها کمک بگیرید.
- مشاور مالی متخصص: این مشاوران در حیطه خاصی به‌عنوان مثال اقتصاد، تجارت یا خرید و فروش تخصص دارند و می‌توانند مشاوره‌هایی تخصصی و کارآمد را در اختیار شما قرار دهند. بهتر است برای پربازده بودن مشاوره مالی، ابتدا از یک مشاور مستقل و سپس از مشاور تخصصی برای پیشرفت کار خود استفاده کنید.
چه کسانی احتیاج به مشاوره مالی دارند؟
گاهی برخی افراد علی‌رغم برنامه‌ریزی و بودجه بالایی که برای پیشرفت اختصاص می‌دهند، پیشرفتی حاصل نمی‌کنند. این صاحبان کار، ممکن است به دنیای اقتصاد و بازار ارز آشنا نبوده و نتوانند جهش‌های بزرگی در این راه داشته باشند. مشاور مالی خوب می‌داند که چه زمانی درآمد شما را وارد بازار کند یا آن را فعلاً وارد بازارهای مالی نکند.
یک مشاور مالی با ذکاوت توان تشخیص و پیش‌بینی بازار ارز را داشته و تصمیم خود را متناسب با نوسانات بازار انجام می‌دهد. مشاور مالی به شما در زمینه مقدار پس‌انداز پول، زمان پس‌انداز ، نوع حساب بانکی، نحوه کاهش هزینه‌ها، نحوه خرج کردن درآمد و نحوه قیمت گذاری محصولات مشاوره‌هایی ارزشمند و خلاقانه می‌دهد. البته همه ویژگی‌های ذکر شده فقط درمورد مشاورهای مالی باتجربه صادق است.
سخن پایانی
بازار اقتصاد امروز، دارای نوساناتی است که برخی افراد به‌دلیل تجربه و با آگاهی نسبت به نشانه‌های آن می‌توانند آن را به‌خوبی پیش‌بینی کنند. دریافت مشاوره از این افراد که به‌عنوان مشاور مالی شناخته می‌شوند، می‌تواند راهگشای ضررها و خسارات وارد شده به کسب و کار شما باشد. این مشاوره می‌تواند از سرمایه‌گذاری‌های خرد مانند خرید ملک شروع شده و به سرمایه‌گذاری‌های کلان مانند خرید سهام شرکت‌ها و فروش آن‌ها ختم شود. مشاور مالی می‌تواند مانند یک حمایت‌گر در قدم به قدم امور مشاوره مالی همپا و همیار شما باشد.